Franchigia troppo alto? Come bilancio per un"assicurazione sanitaria Franchigia

Non è insolito avere problemi a pagare la franchigia di assicurazione sanitaria. Alcune franchigie sono migliaia di dollari. Anche se la franchigia è a poche centinaia di dollari, se non si dispone di più di tanto nel risparmio si può sentire come la franchigia è troppo alto.

Se non è possibile pagare la franchigia di assicurazione sanitaria, le opzioni per trattare con esso variano a seconda che si devono la franchigia in questo momento, o se si sta preparando in anticipo.

Se è a causa ora, check out “non può pagare la vostra assicurazione sanitaria Franchigia? What Now?”Se stai guardando al futuro e realizzare dovrete venire con questo pezzo di cambiamento alla fine, qui ci sono alcune opzioni per lavorare la franchigia nel vostro budget.

Strategie finanziarie per gestire la vostra assicurazione sanitaria Franchigia

Cliente di spesa flessibile

Se avete l'assicurazione sanitaria di posti di lavoro-based, si può essere in grado di partecipare a un conto di spesa flessibile. Un FSA è un particolare tipo di conto di risparmio con agevolazioni fiscali che possono essere utilizzati solo per le spese di assistenza sanitaria come pagare la franchigia, copays, e coassicurazione.

Come funziona? Firmare per la vostra FSA durante l'iscrizione aperta quando si è firma per l'assicurazione sanitaria. Il datore di lavoro prende una piccola somma di denaro al lordo delle imposte di ogni busta paga e la mette in vostro FSA. Quando è necessario pagare la franchigia, si utilizza il denaro nel tuo FSA per pagarlo.

E 'più facile per pagare la franchigia utilizzando un FSA, perché, invece di dover trovare una grande quantità di denaro da un unico stipendio, si sta rompendo tale onere finanziario in quantità molto minori si sviluppa su tutto l'anno.

Inoltre, il denaro che mettete nel vostro FSA esce dal vostro stipendio lordo delle imposte. Questo rende il vostro reddito imponibile più piccolo; si paga meno imposte sul reddito. Perché avrete un minor numero di imposte sul reddito presi da ogni busta paga, i vostri contributi FSA non avrà un impatto vostra paga da portare a casa quanto più, per esempio, mettendo la stessa quantità di denaro in un regolare conto di risparmio.

Per esempio, forse si mette $ 40 per busta paga nella vostra FSA e che abbassa la tua imposta sul reddito da 8 $. Il tuo stipendio da portare a casa sarà solo $ 32 meno di prima, anche se si sta squirreling via $ 40.

Che cosa succede se è nei primi mesi dell'anno e non è stato risparmiato abbastanza nel tuo FSA per soddisfare la franchigia ancora? Molti FSAs calcolerà quanto si sta andando a mettere in loro nel corso dell'intero anno e permetterà di utilizzare quei soldi per la franchigia, anche prima che è stato preso dal tuo stipendio.

Ci sono alcune avvertenze, però:

  • Se non si spendono tutti i soldi nel vostro FSA entro la fine dell'anno, si può perdere. Si è permesso di roll-più di $ 500 in FSA del prossimo anno, ma si perde qualsiasi importo superiore a $ 500 che rimane nel FSA alla fine dell'anno.
  • I limiti del governo federale quanti soldi si è permesso di mettere in un FSA ogni anno, quindi se la franchigia è più di circa $ 2.500, il vostro FSA coprirà solo una parte di esso.

Salute Conto di risparmio

Un HSA è un conto speciale di risparmio che funziona con i piani sanitari di alta deducibili. Hai messo i soldi nel vostro HSA e usarlo per le spese mediche, come la franchigia. Il denaro che contribuirà al vostro HSA è deducibile dalle tasse, e gli interessi maturati è esente dalle imposte federali.

Se non si utilizzano i fondi HSA per la fine dell'anno, senza sudore, rimane nel tuo account HSA accumulare interessi esentasse fino a quando non lo usate. Non perderete alla fine dell'anno, come il denaro in un FSA. In realtà, se si è in buona salute e non finire con tutti i soldi che contribuite al vostro HSA ogni anno, è possibile far crescere una grande quantità abbastanza di risparmio con agevolazioni fiscali. Alcune persone addirittura considerano il loro HSA come un altro account di pensionamento.

Il datore di lavoro può anche contribuire denaro al lordo delle imposte nel vostro HSA, anche se non tutti i datori di lavoro fanno. A differenza di un FSA, HSA non deve essere associato con l'assicurazione sanitaria di posti di lavoro-based; è possibile crearne uno voi stessi fino a quando si dispone di un HDHP qualificato. Per ottenere il vostro HSA rapidamente operativi, è possibile trasferire denaro dal tuo IRA nel vostro HSA una sola volta, senza alcuna penalità se si seguono tutte le regole del IRS con attenzione.

Gli avvertimenti:

  • È necessario disporre di un qualificato alta deducibili piano sanitario per aprire un HSA. Non ogni piano sanitario con quello che sembra un franchigia alta è in realtà un HDHP. Se non siete sicuri se la vostra assicurazione sanitaria è un HDHP, chiamare il piano sanitario o il vostro dipendente reparto benefici per controllare prima di impostare un HSA.
  • Se si utilizza il denaro nel tuo HSA per qualcosa di diverso una spesa medica qualificata, dovrai affrontare sanzioni fiscali.
  • Ci sono dei limiti a quanti soldi si può mettere in un HSA in un dato anno, ma nessun limite per quanto riguarda il massimo che può accumularsi in esso nel corso del tempo.

Salute Rimborso Arrangement

Un HRA è un accordo tra voi e il vostro datore di lavoro che consente al datore di lavoro di rimborsare per le spese mediche, tra cui la franchigia. E 'simile a un HSA tranne che solo il vostro datore di lavoro può contribuire soldi ad esso; Non si può finanziare da soli. Dal momento che il datore di lavoro finanzia il conto, non è il vostro denaro, come i fondi in un HSA sono. Se lasciare il tuo lavoro, si potrebbe o non potrebbe arrivare a tenere il conto, a seconda di come il vostro datore di lavoro strutturato il HRA. I fondi lasciati in conto solito roll-over per il prossimo anno, ma che è fino al vostro datore di lavoro.

Sovvenzione di condivisione dei costi

L'Affordable Care Act creato sussidi per aiutare le persone con redditi modesti pagano il loro franchigie assicurazione sanitaria, copayments e coassicurazione. Ci sono linee guida del reddito per qualificarsi, e si deve avere un piano di assicurazione sanitaria argento livelli che è stato acquistato da scambio di assicurazione sanitaria del tuo stato. Se si qualificano per la sovvenzione di ripartizione dei costi, sarà quasi certamente qualificano anche per la sovvenzione di altissima qualità studiato per aiutare a pagare i premi di assicurazione sanitaria mensile. È possibile utilizzare i soldi si salva in costi di premio per mettere verso la franchigia.

Non ignorare questo contributo solo perché il vostro piano di salute attuale non è un piano basato su Exchange silver-tier. Se si pensa che si potrebbe qualificare, imparare a questo proposito la società in modo da poter scegliere un piano di qualificazione durante il prossimo periodo di open-iscrizione. Essa non vi aiuterà quest'anno, ma l'anno prossimo non dovrà preoccuparsi.

Scopri di più sul sussidio ripartizione dei costi. Scopri di più sul sussidio premio.

Budget per il risparmio di emergenza

Se stai disciplinato, è possibile scoiattolo via un importo ogni stipendio per mettere verso la franchigia. Anche se non avrà nessuna vantaggi fiscali speciali come si farebbe con un FSA o HSA, non sarà vincolato da un sacco di regole di IRS su come è possibile salvare e ciò che si deve utilizzare il denaro per, neanche.

Può essere più facile per costruire un fondo di emergenza per pagare la franchigia, se si pensa a come pagare una bolletta in anticipo piuttosto che pensare a come salvare. Vi troverete infine si ammalano. Vi troverete infine pagare la franchigia. Questo disegno di legge alla fine venire a causa. Paga a voi stessi in anticipo.

Impostare un conto speciale per tenere i fondi deducibili. Ogni mese quando si paga l'affitto, utenze, assicurazioni auto, e altri progetti di legge, ha messo i soldi nel vostro fondo deducibili assicurazione sanitaria, anche. Se avete la vostra banca trasferire dal proprio conto corrente in un conto di risparmio o di denaro mercato automaticamente, sarete più propensi a farlo costantemente.

Per ulteriori informazioni su risparmio e budgeting, vedi:
Come Fare un bilancio per le spese di assistenza sanitaria